金融網絡安全知識手冊

一、常見安全風險
(一)網絡釣魚
        網絡釣魚是指不法分子通過大量發送聲稱來自于銀行或其他知名機構的欺騙性垃圾郵件或短信、即時通訊信息等,引誘收信人給出敏感信息(如用戶名、口令、帳號ID 或信用卡詳細信息) ,然后利用這些信息假冒受害者進行欺詐性金融交易,從而獲得經濟利益。 受害者經常遭受顯著的經濟損失或全部個人信息被竊取并用于犯罪的目的。
(二)木馬病毒
        特洛伊木馬是一種基于遠程控制的黑客工具, 它通常會偽裝成程序包、壓縮文件、圖片、視頻等形式,通過網頁、郵件等渠道引誘用戶下載安裝,如果用戶打開了此類木馬程序,用戶的電腦或手機等電子設備便會被編寫木馬程序的不法分子所控制, 從而造成信息文件被修改或竊取、電子賬戶資金被盜用等危害。
(三)社交陷阱
        社交陷阱是指有些不法分子利用社會工程學手段獲取持卡人個人信息, 并通過一些重要信息盜用持卡人賬戶資金的網絡詐騙方式。
(四)偽基站
        “偽基站” 一般由主機和筆記本電腦組成, 不法分子通過 “偽2基站”能搜取設備周圍一定范圍內的手機卡信息,并通過偽裝成運營商的基站,冒充任意的手機號碼強行向用戶手機發送詐騙、廣告推銷等短信息。
(五)信息泄露
        目前某些中小網站的安全防護能力較弱,容易遭到黑客攻擊,不少注冊用戶的用戶名和密碼便因此泄露。而如果用戶的支付賬戶設置了相同的用戶名和密碼,則極易發生盜用。
(六)經典案例3


二、安全工具
        安全工具相當于給你的賬戶或者資金上了一道道鎖。 如果能合理使用網絡安全支付工具,能夠大大降低網絡支付風險,使你的支付更加安全,更有保障。目前,市場上主流的網絡安全支付工具主要有下面幾類:
        一是數字證書。電腦或手機上安裝數字證書后,即使賬戶支付密碼被盜,也需要在已經安裝了數字證書的機器上才能支付,保障資金安全。
        二是短信驗證碼。短信驗證碼是用戶在支付時,銀行或第三方支付通過客戶綁定的手機, 下發短信給客戶的一次性隨機動態密碼。
        三是動態口令。無需與電腦連接的安全支付工具,采用定時變換的一次性隨機密碼與客戶設置的密碼相結合。
        四是 USBKey。連接在電腦 USB接口上使用的一種安全支付工具,支付時需要插入電腦,才能進行支付。用戶可以根據自己的實際情況以及銀行或支付機構的建議,選擇適合自己的網絡安全支付工具。
三、安全攻略
        (一)保管好賬號、密碼和 USBKey(或稱 Ukey、網盾、U盾等)
        1.不要相信任何套取賬號、USBKey 和密碼的行為,也不要輕易向他人透露您的證件號碼、賬號、密碼等。
        2.密碼應盡量設置為數字、英文大小寫字母的組合,不要用生日、姓名等容易被猜測的內容做密碼。
        3.如果泄露了USBKey 密碼,應盡快辦理補發或更換業務。5
        (二)認清網站網址

        網上購物時請到正規、知名的網上商戶進行網上支付,交易時請確認地址欄里的網址是否正確。
        (三)確保計算機系統安全
        1.從銀行官方網站下載安裝網上銀行、 手機銀行安全控件和客戶端軟件。
        2.設置 Windows登錄密碼,WindowsXP 以上系統請打開系統自帶的防火墻,關閉遠程登錄功能。
        3.定期下載并安裝最新的操作系統和瀏覽器安全補丁。
        4.安裝防病毒軟件和防火墻軟件,并及時升級更新。
    (四)提升安全意識
        1.使用經國家權威機構認證的網銀證書,建議同時開通USBKey 和短信口令功能。
        2.開通短信口令時, 務必確認接收短信的手機號碼為本人手機號碼。
        3.不要輕信手機接收到的中獎、貸款等短信、電話和非銀行官方網站上的任何信息。
        4.不要輕信假公安、假警官、假法官、假檢察官等以“安全賬戶”名義要求轉賬的電話欺詐。
        5.避免在公共場所或他人計算機上登錄和使用網上銀行。 退出網上銀行或暫時離開電腦時,一定要將 USBKey拔出。
        6.操作網銀時建議不要瀏覽別的網站, 有些網站的惡意代碼可能會獲取您電腦上的信息。
        7.建議對不同的電子支付方式分別設置合理的交易限額, 每次交易都請仔細核對交易內容,確認無誤后再進行操作。在交易未完成時不要中途離開交易終端,交易完成后應點擊退出。
        8.定期檢查核對網上銀行交易記錄。 可以通過定制銀行短信提醒服務和對賬郵件,及時獲得銀行登錄、余額變動、賬戶設置變更等信息提醒。
    (五)網上銀行安全工具組合(安全等級根據★的數量由高到低)建議客戶選擇安全等級高的工具組合!
        
四、發現被騙,怎么辦?
        網絡安全重在防范, 一旦發現被騙, 要在第一時間聯系銀行、支付機構,采取相應應急措施,同時向當地警方報警。
    (一)已經在釣魚網站輸入了密碼怎么辦?
        1.如果您還能登錄您的賬戶:請立刻修改您的支付密碼和登錄密碼。 同時, 進入交易明細查詢查看是否有可疑交易。 如有,須立刻致電銀行或支付機構的客服電話。
        2.如果您還輸入了銀行卡信息:請立刻致電銀行申請臨時凍結賬戶或電話掛失(此時您的銀行賬戶只能入賬不能出賬)
        3.如果您已經不能登錄:請立刻致電銀行或者支付機構的客服電話,申請對您的賬戶進行暫時監管。
        4.使用最新版的殺毒軟件對電腦進行全面掃描,確保釣魚網站沒有掛木馬。如果發現有,請在確認電腦安全后再次修改登錄與支付密碼。
    (二)發現賬戶資金被盜怎么辦?
        1.要在第一時間修改賬戶密碼,同時轉出余額資金。
        2.進入交易管理,查找可疑交易,保留對非授權的資金交易。
        3.如果被盜的是銀行卡賬戶的話,請立刻致電銀行申請臨時凍結賬戶或電話掛失(此時您的銀行賬戶只能入賬不能出賬)。
五、金融IC卡知識問答
    (一)什么是金融IC 卡?
        答:金融 IC卡是由商業銀行(信用社)或支付機構發行的,采用集成電路技術,遵循國家金融行業標準,具有消費信用、 轉賬結算、現金存取全部或部分金融功能,可以具有其他商業服務和社會管理功能的金融工具。它具有數據存儲容量大,安全性高等特點,可實現非接觸式( “閃付” )應用,是基于傳統金融支付并可無縫延伸至其他行業小額支付的智能化產品。多應用金融 IC卡能夠實現政府公共服務管理功能和金融支付功能,可以支持跨行業、跨平臺、多功能的應用。
    (二)如何使用金融 IC卡?
        答:金融 IC卡分為接觸式與非接觸式(“閃付”)兩種。接觸式金融IC卡, 可通過插入受理終端的讀卡槽實現在POS和ATM上使用。如果是非接觸式金融 IC卡(或稱閃付卡) ,用戶可在支持銀聯“閃付”的非接觸式支付終端上輕松一揮便可快速完成支付。一般來說,單筆金額不超過 1000 元,無需簽名和輸入密碼。
    (三)相比于傳統磁條卡,金融 IC卡的優勢具體體現在哪里?
        答:金融IC 卡的優勢主要體現在三個方面。一是安全性高。金融 IC卡的信息存儲在智能芯片中,卡內信息難以復制,加上多重的交易認證流程,可以有效保障持卡人銀行賬戶資金安全。二是快捷便利。金融IC 卡除具備磁條卡所有功能外,還可以進行小額快速支付, 輕松一揮便可支付, 方便快捷。 三是一卡多用。金融 IC卡可用于社保、交通、醫療、教育等公共領域。
    (四)為什么說金融 IC卡比一般的銀行卡安全?
        答:傳統銀行卡磁條技術相對簡單,磁條信息易被復制, 通過使用磁條信息盜錄裝置復制銀行卡磁道信息就可以偽造磁條銀行卡, 通過針孔攝像機在自助機終端上偷錄持卡人密碼就可以盜用磁條銀行卡,從而給持卡人和發卡機構造成較大損失。而采用芯片技術能有效防范這類情況的發生。金融IC 卡的芯片實現了硬件升級,完善的密鑰體系、脫機認證、聯機雙向認證等更是保障了卡片的防偽性及交易的安全性。 世界各地的實踐經驗表明,在推廣使用采用芯片技術的金融IC 卡后,銀行卡偽卡案件大幅減少。
    (五)金融IC 卡產品主要分為哪些類型?
        答: 各商業銀行已陸續推出眾多各具特色的金融IC 卡產品。按功能分,可分為借記卡、貸記卡、準貸記卡、電子現金等產品;按信息存貯介質分,可分為僅有芯片的金融IC 卡和既有芯片又有磁條的雙介質卡(業界又稱“復合卡”);按行業應用分,包括市民卡、社保卡、公交卡、大學城一卡通等類型。
    (六)未來金融IC 卡會給人們的生活帶來什么改變?
        答:金融 IC卡具有智能芯片,可集社保、交通、醫療、教育、通訊、購物、娛樂、水電煤繳費等行業應用于一體,實現“一卡多用” ,讓現在被各類卡片充滿的錢包“瘦身” 。同時,其非接觸式支付功能可廣泛應用于超市、便利店、百貨、藥房、快餐連鎖等零售場所和菜市場、停車場、加油站、旅游景點等公共服務領域,輕輕一揮便可支付,提高持卡人生活舒適度和幸福感。
    (七)如何知道我的金融 IC卡是否具有非接功能?這種功能在哪里可以使用?
        答:凡是金融 IC卡卡面上具有“QuickPass”標識的卡片就具有非接快速支付功能,也就是即揮即刷、快捷“閃付”的功能,它可以在貼有“QuickPass”標識的終端上快速刷卡支付。目前全國受理金融 IC卡的非接觸式支付終端超過100 萬臺,覆蓋超市、便利店、百貨、藥房、快餐連鎖等零售場所和菜市場、停車場、加油站、旅游景點等公共服務領域。
    (八)我該如何辦理金融 IC卡?
        答:您只要攜帶有效身份證到各大商業銀行網點,即可申請辦理金融 IC卡。辦理前可先致電銀行客服熱線,確保該網點可受理該業務。

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