銀行對于“套現”是如何界定的?與套現的法律責任！

一旦發現信用卡出現套現情況，銀行大多會凍結持卡人的卡片，如果情況惡劣，甚至會將持卡人列入銀行的黑名單，或是直接顯示在信用平臺，造成日后辦理信用卡、貸款困難的問題。如今，持卡人都曾經有過或是正在進行著套現，您的行為是不是真正的“套現”行為，銀行對于套現又是怎樣界定的呢？一般通過以下幾點來判斷：

現在，網絡上有不少人叫賣或是包辦大額信用卡，動輒就是5萬元以上的額度，甚至還有人出售30萬元額度的黑金信用卡供持卡人套現。所以，銀行判定套現的一個重要標志就是，信用卡信用額度較高，通常有幾萬元萬，用業內人士的話說：“套起來也比較有激情”。

用來套現的信用卡幾乎月月都有大額消費，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個特點就是，經常出現較大的整數金額如20000、40000等。因為日常消費刷卡很少能碰到大額整數，所以這也是銀行判定的條件之一。

不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關注，在套現的時候經常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。套現中介手里的 POS機由于長期進行高危操作，多數都被銀聯和發卡行重點監控，換POS機的做法只是從一個高風險POS換到另外一個高風險POS。如果每月都在高風險 POS機上出現大額消費，同樣也會被銀行視為高危對象。

如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內就在同一POS機上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現的行為。

從持卡人角度來講，除非經濟實力非常強大，否則普通用戶經常有數萬的大額消費大的可能性是非常小的。其次，長期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關注，加之該卡高風險POS消費記錄，這樣的帳戶幾乎都會被銀行列為高風險帳戶。正在套現的朋友們，為了您良好的信用記錄和以后能夠順利借貸，希望您可以安全用卡，謹慎套現。

小額的套現行為，因為情節較輕，可能不會讓你承擔什么法律責任，但是也會影響你的信用記錄的。如果金額巨大，那可是“非法經營罪“，要承擔法律責任的噢！

同時，支付圈還要提醒您：幫人套現也是違法行為！

案例梳理：

案例1

惡意透支100萬不還 牽出套現大案

2月14日，廣陵公安分局湯汪派出所破獲一起利用POS機套現大案。2013年11月份，某國有銀行信用卡中心向派出所報案，稱徐某惡意透支100多萬元信用卡，一開始，徐某以各種理由推托，后來直接就聯系不上徐某了。

按照規定，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法規定的惡意透支。

徐某惡意透支金額已屬“數額特別巨大”，警方高度重視，不久，徐某就被廣陵警方抓捕歸案。徐某供述，他名下共有兩張50萬元的信用卡，找人把100萬元套了現，加上后期的利息和滯納金等，他欠銀行100多萬元，因為還不起，就跑路了。警方順藤摸瓜，鎖定了曾幫助徐某用POS機刷卡50萬元的私營業主肖某。

案例2

兩年套現2000萬 煙酒店夫妻齊獲刑

2010年4月，儀征公安局通過銀行監控發現，有可疑資金頻繁流動，獲取一條利用POS機套現的犯罪線索，最終指向開煙酒店的王某、吳某夫妻二人。在抓捕現場，警方查獲套現的POS機三臺，銀行卡30余張。王某歸案后交待，經常光顧“套現公司”的有40多人，利用POS機套現的人都是不同職業，每次套現少的有幾百塊錢，多則數萬元。

經查，2008年7月以來，王某夫妻通過POS機刷卡、以虛假消費的手段向信用卡持卡人套取銀行現金，每次套現后收取1%到1.5%的“手續費”，套現總額達2000多萬元，非法獲利20多萬元。二人最終被儀征法院判刑。

案例3

注冊4家空殼公司 刷卡套現3000萬

2010年初，我市公安經偵部門的民警通過對各家銀行監控，結合幾家銀行資金流的比對，分析發現一條利用POS機套現的可疑線索，通過初查，認為極有可能是一起涉及非法套現的案件，并把目標鎖定在張某身上。張某在接受警方調查時，對從事非法套現的事實供認不諱。

據其交待，他手上一共有5臺可以刷卡的POS機，隨身帶至浙江、上海等地，自2009年底至2010年3月，五臺POS機交易金額合計3000余萬元，大部分均系套現所為，套現資金主要用于經營，少部分以虛假消費的手段向信用卡持卡人套取銀行現金，以達到非法盈利的目的。經檢察機關查明，張某套現用于牟利的部分有106萬元，在短短9天內完成。辦案人員介紹，2010年3月12日至21日間，在實際未發生交易的情況下，張某非法刷卡套取現金，計人民幣106.54萬元，并偽造交易憑證，以逃避懲處。2008年8月至2009年2月，張某以他人名義，先后注冊成立4家空殼公司，申請特約商戶受理人民幣刷卡業務，以刷卡交易額的0.5%或單筆30元“封頂”收費標準，安裝五臺銀行POS機，為他人提供套現服務，收取“手續費”。最終張某因非法經營罪被邗江法院判刑。

律師說法

個人套現屬違法隱患也不少

如果發現個人套現，銀行怎么處理呢？記者咨詢了多家銀行的信用卡中心，銀行的普遍做法是，如果發現客戶存在非法套現、虛擬還款的情況，銀行通常會停止信用卡使用或降低信用卡使用額度，嚴重的銀行會將持卡人列入不良交易記錄客戶黑名單。

江蘇石塔律師事務所律師袁春明表示，個人套現違反了銀行的相關規定和國家行政法規，屬于違法行為，不過是否構成犯罪要看有沒有以非法占有為目的，如果是，就涉嫌信用卡詐騙罪，袁春明提醒，非法提供套現服務，很容易誘導有些套現者惡意透支，極容易產生信用卡犯罪。

　持卡人和商戶都可能違法

　　“信用卡套現”這一行為既違背了持卡人與發卡銀行簽訂的協議，又侵害了銀行權益，本身就是違法行為，極易造成不良貸款，一旦持卡人無力償還，有可能構成信用卡詐騙罪。此外，商戶提供“套現服務”也是非法行為，情節嚴重的將被以非法經營罪定罪處罰。